Банкротство физических лиц под ключ: сопровождение в списании долгов по кредитам

Насколько сегодня популярна услуга банкротства именно под ключ? Очень многие компании предлагают разные услуги: от бесплатных консультаций до полного юридического сопровождения.

Конечно, всегда найдутся люди, которые будут "решать вопрос" самостоятельно. По моей статистике таких людей около 8%. Так или иначе, 9 из 10 граждан с долгами, которые обращаются в нашу компанию, хотят гарантий и комплексного решения проблем и поэтому предпочитают выбирать помощь в списании долгов под ключ (при наличии на то оснований).

Что такое банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц — это процедура, при которой должник признается неспособным удовлетворить требования кредиторов или исполнить обязанности по уплате платежей в пользу государства. С 2015-го года стать банкротом в России могут любые граждане, а не только организации и предприниматели.

Что значит банкротство под ключ

Банкротство физ лиц под ключ – это юридическая услуга, при которой компания или частный юрист проведут вас по этапам банкротства таким образом, чтобы в итоге вы добились полного списания долгов через суд.

Сколько стоит банкротство в 2026 году

Стоимость ведения дела физического лица зависит от количества долгов перед кредиторами и объема работ, необходимых, чтобы признать, что человек неплатежеспособный. Юрист компании подготавливает документы, заявления, консультирует про взыскание, погашение и последствия.

Признание гражданина банкротом не означает, что ему просто спишут все долги без каких-либо последствий. Если у должника имеется какое-либо имущество, то оно (за некоторым исключением) может быть реализовано для того, чтобы покрыть хотя бы часть задолженности.

Кроме того, последуют определённые проверки. Просто набрать кредитов, а потом объявить себя банкротом и избавиться от необходимости их отдавать – не получится.

Виды банкротства

Банкротство бывает добровольным и принудительным.

Добровольно, то есть, по собственному желанию, гражданин может начать процедуру банкротства в случае, если он понимает, что оплатить свои задолженности он не сможет.

По моим расчётам начинать процедуру экономически целесообразно с задолженностью от 300 тысяч рублей. Именно поэтому 90% юридических компаний не работают с долгами ниже этой суммы.

Если же сумма задолженностей более 500 000 рублей, а задержка выплат по ним – более трёх месяцев, то должник по закону уже не может, а должен начать процедуру. В таких случаях обратиться в суд для признания должника банкротом может и кредитор.

Этапы процедуры банкротства

Физические лица, в отличие от юридических могут стать банкротами как через суд, так и во внесудебном порядке. Далее мы коротко расскажем об обоих видах банкротства.

Внесудебная процедура банкротства

Этот вариант – гораздо проще судебного. Чтобы стать банкротом без суда, гражданину следует подать соответствующее заявление в МФЦ. Но здесь существуют определённые ограничения.

Чтобы гражданин мог стать банкротом без суда необходимо выполнение следующих условий:

• Исполнительное производство в отношении данного гражданина должно быть окончено в связи с отсутствием у него имущества, которое можно было взыскать. Говоря простым языком, признать себя банкротом без суда, может только тот должник, с которого уже нечего взять для погашения его задолженностей.
• На момент подачи заявления в отношении гражданина не возбуждено новое исполнительное производство.
• Сумма задолженностей гражданина – не менее 25 000 и не более 1 000 000 рублей. Раньше этот диапазон был меньше, но в ноябре 2023-го года он был расширен.

К заявлению необходимо приложить список кредиторов, долги которым гражданин не в состоянии выплатить. Кредиторы будут уведомлены о начале процедуры сотрудниками МФЦ.

Если один из кредиторов имеет какие-то возражения – например, считает, что должник указал в этом списке заниженную сумму долга – он может обратиться в суд. Тогда процедура банкротства гражданина перейдёт из внесудебной в судебную.

Если же после подачи заявления положение должника вдруг улучшится, то ему следует сообщить об этом в течение пяти дней. После этого процедура будет прекращена.

В иных случаях гражданин будет признан банкротом через шесть месяцев после подачи заявления. Задолженности, которые невозможно оплатить, будут списаны.

Процедура банкротства физического лица через Госуслуги (МФЦ) доступна без привлечения юристов, но некоторые граждане ищут юристов для банкротства через МФЦ специально, так как не хотят разбираться во всем самостоятельно и им требуется минимизировать риски потери имущества.

На нашем сайте есть специальный раздел с услугами компаний для должников, претендующих на внесудебное банкротство.

Банкротство гражданина через суд

Банкротство через суд – сложнее. Эта – затратная процедура, так как здесь требуется оплатить услуги финансового управляющего. Будут и некоторые другие расходы. Кроме того, банкротство через суд обычно занимает больше времени, чем внесудебное.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что, если должник имеет доход (например, зарплату), то во время процедуры она будет уходить на оплату задолженностей. Должнику же оставят только определённую часть средств. Распоряжаться всем этим будет финансовый управляющий.

Для начала процесса гражданин должен подать заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд. Рассмотрев это заявление, суд примет одно из трёх возможных решений:

• Признать заявление гражданина обоснованным и перейти к этапу реструктуризации долгов.
• Признать заявление гражданина обоснованным, объявить гражданина банкротом и перейти к этапу реализации имущества.
• Признать заявление гражданина необоснованным.

Решение о том, с какого из двух этапов начать процедуру зависит от обстоятельств. Далее мы рассмотрим оба этапа.

На этапе реструктуризации прежде всего потребуется предоставить план этой реструктуризации. Грубо говоря, речь здесь идёт о графике платежей, который позволить гражданину рассчитаться с кредиторами не более, чем за три года.

Этот план должен быть одобрен кредиторами на голосовании. Если план не будет принят большинством голосов, то его можно будет скорректировать. Если же кредиторы проголосуют за принятие плана, то план предоставят суду. Суд оценит план с точки зрения его реалистичности: можно ли будет осуществить такой план на практике, сможет ли должник оплачивать долги, оставляя себе минимальную сумму, необходимую для жизни.

Если план будет принят, и должник в итоге сможет оплатить все задолженности, процедура прекратится. Банкротом гражданин не станет. В противном случае процедура банкротства перейдёт на следующий этап, то есть, на этап реализации имущества.

Как понятно из названия, данная стадия подразумевает продажу имущества гражданина и оплату долгов за счёт полученных с продажи средств. В некоторых случаях должнику могут временно запретить выезд за рубеж. Необходимость этого определяется судом.

Некоторое имущество реализовано быть не может. Это касается, в частности, следующего имущества:

• Единственное жильё, которое не является ипотечным и которое не признано предметом роскоши.
• Транспортное средство, но только при том условии, что оно необходимо должнику-инвалиду по медицинским соображениям.
• Предметы обихода и личные вещи гражданина (например, одежда или посуда), за исключением, опять же, предметов роскоши.
• Домашние животные.

Во время процесса будут проанализированы все сделки должника, совершённые им за последние им три года. Если обнаружится, что сделка была совершена для сохранения имущества, то её могут аннулировать. В качестве примера тут можно привести ситуацию, когда должник осуществляет фиктивную продажу автомобиля своему родственнику.

Полученные от реализации средства, как мы уже говорили, пойдут на оплату задолженностей. Долги будут погашаться соразмерно и в определённом порядке. В первой очереди находятся алименты и требования по возмещению вреда здоровья, если, конечно, таковые имеются.

Оставшиеся задолженности, которые не удалось оплатить, с банкрота спишут. Но только при том условии, что должник не пытался скрывать своё имущество и не прибегал к каким-то мошенническим схемам во время процесса.

Однако, исключения здесь тоже есть. Не будут списаны следующие задолженности:

• Задолженность по алиментам;
• Задолженность по возмещению ущерба, нанесённого здоровью или имуществу;
• Задолженность по компенсации морального вреда.

На самом деле иногда процедура банкротства может закончиться заключением мирового соглашения. Если должник и кредиторы заключат мирный договор, условия которого устроят все стороны, и который одобрит суд, то процедура будет приостановлена. Но если в дальнейшем стороны нарушат взятые на себя обязательства, процедура может быть возобновлена.

Чтобы понять, какой тип банкротства подойдет именно вам, обратитесь за консультацией в одну из компаний нашего рейтинга или на нашу горячую линию.

Последствия банкротства

Реализация имущества – это не единственное последствие, которое может ожидать гражданина при банкротстве. Если гражданина признают банкротом или же прекратят дело о его банкротстве в ходе процедуры, то последствия будут следующие:

• В течение пяти лет – невозможность подачи нового заявления о признании банкротом;
• В течение тех же пяти лет – обязанность уведомлять о своём банкротстве потенциального кредитора (например, банк). На практике это может означать, что гражданин не сможет взять кредит из-за отказов;
• Запрет занимать руководящие должности в кредитных организациях в течение десяти лет;
• Запрет занимать руководящие должности в страховых компаниях, НПФ, УК инвестиционных фондов или микрофинансовой компании в течение пяти лет;
• Запрет занимать руководящие должности в иных организациях в течение трёх лет;
• Если реализуется банкротство ИП – запрет на повторную регистрацию в течение 5 лет.

Фиктивное и преднамеренное банкротство гражданина

В российском законодательстве существуют понятия преднамеренного и фиктивного банкротства. Под преднамеренным банкротством понимается попытка намерено стать банкротом, а под фиктивным – попытка объявить себя банкротом, имея на самом деле возможность оплачивать свои задолженности.

И преднамеренное, и фиктивное банкротство являются наказуемыми деяниями. Правда, уголовная ответственность может наступить только в случае, если нанесённый этими деяниями ущерб превысит 2 250 000 рублей. В этом случае появляется риск получить реальный срок.

Если же сумма ущерба меньше, то ответственность будет лишь административной – в виде небольшого штрафа. В любом случае банкротом такого деятеля не признают, и списать долги ему не удастся.

Где получить помощь в банкротстве физического лица

Поскольку банкротство является сложной процедурой, я рекомендую обратиться за консультацией или даже за помощью в оформлении банкротства к моим коллегам – специалистам именно в этой области.

Чаще всего первичное ознакомление с вашим делом бесплатно. На консультации вам помогут разобраться, какой тип банкротства подойдет именно вам и как решить свои проблемы с кредитами с минимальными рисками для своей собственности.

Конечно юристы не оказывают консультаций просто так. Во-первых им требуется понять, возможна ли процедура в вашем случае. Во-вторых – услуги по банкротству не из дешёвых, а значит нужно показать себя "в деле" и оказать хоть сколько-нибудь полезную консультацию.

После консультации вы примите решение – банкротиться или нет – и подадите заявление на судебное или внесудебное банкротство.

Если вам в процессе потребуется сопровождение и помощь в банкротстве физического лица вы сможете обратиться к юристу, которому вы готовы доверять. Или заниматься всем самостоятельно.

Как выбрать компанию по банкротству

На нашем сайте вы можете выбрать компанию, которая окажет юридическую помощь в банкротстве физ лиц и записаться на бесплатную консультацию по банкротству онлайн.

Чтобы выбрать подходящую компанию, нажмите на её название и изучите информацию об отличительных особенностях компании на её страничке. Там же вы можете посмотреть как выглядит компания изнутри, какие ключевые сотрудники работают в офисе.

Если для вас цена имеет значение, вы можете изучить и сравнить стоимость услуг юристов в вашем регионе. Обратите внимание, на нашем сайте имеется полная информация о том, какие компании могут заниматься банкротством физических лиц в рассрочку.

Я также рекомендую вам посмотреть видео о процедуре банкротства от экспертов компаний. По ним вы можете понять, насколько компетентны сотрудники компании и готовы ли вы доверить им свое дело.

Как только вы определитесь с компанией, нажмите кнопку "Оставить заявку" около её названия.

Если процесс поиска юридической фирмы становится слишком сложным, обратитесь по телефону на нашу горячую линию, мы поможем подобрать вам лучшую компанию или юриста для оказания услуг по банкротству физических лиц и решения ваших задач.