Банкротство физических лиц под ключ в Омске

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физического лица представляет собой признание неспособности гражданина удовлетворить требования кредиторов, то есть, расплатиться по своим задолженностям.

Во время процедуры банкротства может быть предпринята попытка реструктурировать долги, чтобы должник всё же мог их выплатить, или же реализация имущества должника, вырученные за которое средства пойдут на оплату задолженностей.

Каковы основные причины банкротства?

Причиной банкротства является неплатежеспособность гражданина. Начать процедуру банкротства можно как при наличии просрочек по платежам, так и просто при понимании того, что в дальнейшем платить по долгам не получится (например, при потере дохода, заболевании, стихийном бедствии и т.д.).

Как пройти процедуру банкротства в Омске

В России гражданин может воспользоваться двумя видами процедуры банкротства: внесудебной и судебной. Первый вариант – гораздо проще и быстрее. Судебная процедура – сложная и длительная, а, кроме того, затратная. Далее мы расскажем об обоих видах банкротства.

Какие шаги включает процесс банкротства?

Для того, чтобы избавиться от долгов во внесудебном порядке, гражданину достаточно оплатить небольшую (300 рублей) госпошлину и подать соответствующее заявление в МФЦ, приложив к этому заявлению список своих задолженностей и кредиторов. Больше ничего делать не нужно. Однако, доступна такая процедура далеко не всем должникам.

Для того, чтобы стать банкротом без суда, необходимо выполнение следующих условий:

• Судебные приставы уже окончили исполнительное производство в отношении данного гражданина в связи с отсутствием у него имущества, на которое они могли бы обратить взыскание. То есть, по причине того, что взять с должника приставам оказалось попросту нечего.
• На момент подачи заявления в отношении данного должника не возбуждено новое исполнительное производство.
• Сумма задолженностей будущего банкрота составляет не менее 25 тысяч рублей и не более 1 000 000 рублей.

Если эти требования не удовлетворяются, то стать банкротом во внесудебном порядке не получится.

Переходим к судебному варианту. Чтобы начать процедуру, нужно подать исковое заявление в арбитражный суд. К этому заявлению может потребоваться (и, скорее всего, потребуется) приложить много различных документов – здесь уже всё зависит от конкретной ситуации и конкретных обстоятельств.

Оплатить пошлину тоже будет нужно. Её размер – такой же: 300 рублей. Но во время судебной процедуры будут и другие траты, причём немаленькие.

Если должник подаёт заявление в МФЦ, то больше ему ничего делать не придётся. Сотрудники МФЦ сами уведомят о банкротстве кредиторов из списка. А через шесть месяцев должник «автоматически» станет банкротом.

Здесь нужно обратить внимание на две вещи. Во-первых, при внесудебном банкротстве списываются только те задолженности, которые должник указал в поданном списке. Во-вторых, если один из кредиторов с чем-то – например, с указанной суммой долга – не согласится, то он может обратиться в суд, и тогда процедура перейдёт в судебную.

При банкротстве же через арбитражный суд должник будет принимать в процедуре непосредственное участие. В частности – участвовать в судебных заседаниях.

Сколько времени занимает процесс?

При банкротстве через МФЦ шестимесячный срок, по прошествию которого должник станет банкротом, установлен законом. Время судебной процедуры законами не регламентируется. На практике процесс может занимать один-два года, а иногда и больше.

Подробное описание этапов процедуры

Как мы уже сказали, при внесудебном банкротстве от должника требуется лишь подать заявление. А при банкротстве через суд процедура может состоять из одного или нескольких этапов. Из каких именно – мы сейчас расскажем.

Если суд признает иск гражданина о банкротстве обоснованным, то процедура начнётся с одного из двух этапов: либо с этапа реструктуризации долгов, либо сразу же с этапа реализации имущества.

Независимо от того, какой этап выберет суд, во время процедуры потребуются услуги так называемого финансового управляющего. Этот специалист во многом руководит процедурой, контролирует весь процесс, а также распоряжается частью доходов должника, если таковые имеются.

Этап реструктуризации нужен для того, чтобы должник всё-таки попытался расплатиться со своими кредиторами. Прежде всего здесь потребуется предоставить план этой реструктуризации. Грубо говоря, он представляет собой новый график платежей, который позволит рассчитаться по задолженностям не более, чем за три года.

Кредиторы должны одобрить план реструктуризации на голосовании. Если план не будет принят большинством голосов, у должника останется возможность его скорректировать. Если же кредиторы утвердят план, то его предоставят на рассмотрение суду. Суд оценит, насколько этот план на самом деле реалистичен: сможет ли должник платить по нему, оставляя себе минимальную сумму денег, необходимую для жизни.

Если суд одобрит план, и должник действительно выплатит свои задолженности, то по решению суда процедура прекратится. Банкротом гражданина не объявят. В противном случае процедура перейдёт на следующий этап.

Этап реализации имущества, как понятно уже из его названия, подразумевает продажу имущества должника. Средства, полученные в ходе реализации, пойдут на оплату долгов (хотя бы частичную).

Реализовано может быть не всё имущество гражданина. В частности, не подлежат реализации единственное жильё (если оно не является залогом по ипотеке), предметы обихода (вроде посуды или одежды) и домашние животные.

Следует учесть, что во время процесса будут проанализированы все сделки должника за последние три года. Если выяснится, что сделка была совершена специально для того, чтобы сохранить имущество, то её могут аннулировать. Простейший пример здесь – фиктивная продажа родственнику легкового автомобиля.

Как мы уже говорили, средства, полученные от реализации, будут использованы для оплаты долгов. Задолженности будут погашаться соразмерно и в определённом порядке. В первую очередь удовлетворяются требования по алиментам и по возмещению вреда здоровью, если они имеются.

Долги, которые не удастся оплатить, с банкрота спишут. Правда, не все. Об исключениях мы расскажем ниже. Также отметим, что, если должник пытается скрывать своё имущество или прибегать к каким-то мошенническим схемам во время процедуры, то от задолженностей могут и не освободить.

На самом деле процедура банкротства иногда может закончиться и по-другому: заключением мирового соглашения. Оно представляет собой «мирный договор» между должником и кредиторами. Условия этого договора должны устроить обе стороны и быть одобрены судом. При заключении мирового соглашения процедура приостанавливается. Однако, она может быть возобновлена, если стороны в дальнейшем нарушат взятые на себя обязательства.

Какие документы нужны для подачи на банкротство?

Как мы уже говорили выше, для банкротства через МФЦ, если оно возможно, необходимо подать лишь соответствующее заявление и список кредиторов. А вот при начале судебной процедуры бумаги могут понадобиться разные. Здесь всё зависит от конкретных обстоятельств.

Какие долги можно списать?

Обычно граждане хотят списать долги по кредитам, займам до зарплаты (микрокредитам или микрозаймам), штрафы по налогам, долги по ЖКХ.

Но в общем смысле в случае успешного банкротства списать можно все долги, кроме следующих:

• Возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью;
• Возмещение морального вреда;
• Возмещение вреда имуществу, причинённого умышленно или по грубой неосторожности;
• Алименты;
• Заработная плата и выходное пособие. Это может относиться к физическим лицам, которые являются индивидуальными предпринимателями;
• Иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
• Долги, связанные с признанием недействительной сделки, совершённой должником;
• Обязательства субсидиарной ответственности по долгам юридического лица. В частности, это может касаться руководителя (или главного бухгалтера) компании, действия которого намерено привели к её банкротству;
• Убытки, причинённые должником умышленно или по грубой неосторожности юридическому лицу, участником которого был должник;
• Убытки, причинённые должником умышленно или по грубой неосторожности в результате исполнения обязанностей как арбитражного управляющего;
• Требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества;
• Задолженности, которые не были указаны должником в заявлении о банкротстве.

Последствия банкротства

Не стоит думать, что с помощью банкротства физ лица можно просто освободиться от долгов без каких-либо последствий. Возможная реализация имущества – это не единственная проблема.

Влияние на работу и личную жизнь

Процедура банкротства физического лица имеет следующие последствия:

• В течение пяти лет будет невозможно подать новое заявление о признании банкротом.
• В течение тех же пяти лет – гражданин будет обязан уведомлять о своём банкротстве потенциального кредитора (например, банк). На практике это может означать, что никакие кредиты банкроту не дадут (окончательное решение всегда остаётся за кредитором).
• В течение десяти лет – запрет занимать руководящие должности в кредитных организациях.
• В течение пяти лет – запрет занимать руководящие должности в страховых компаниях, НПФ, УК инвестиционных фондов или микрофинансовой компании.
• В течение трёх лет – запрет занимать руководящие должности в иных организациях в течение трёх лет.

Последствия для имущества и активов

Как мы уже говорили, во время судебной процедуры банкротства может быть реализовано имущество должника. Хотя и не всё. Законом установлен список имущества, которое не может быть реализовано при банкротстве.

Перечислим его:

• Жильё, при выполнении следующих условий: для должника и проживающих вместе с ним членов его семьи оно является единственным, оно пригодно для проживания и оно не является залогом по ипотеке. Ипотечное жильё изъять могут, если это позволяет сделать законодательство об ипотеке. Также следует учитывать, что иногда суд может признать жильё слишком роскошным – например, в случае, когда должник один проживает в большом доме. Тогда жильё будет реализовано, а должнику будет предложено приобрести жильё дешевле.
• Земельный участок, на котором находится жильё, не подлежащее реализации.
• Предметы домашнего обихода (например, мебель) и вещи индивидуального пользования (например, одежда). Исключением здесь являются предметы роскоши – такие как драгоценности или антиквариат.
• Предметы, необходимые для профессиональной деятельности должника, при условии, что их стоимость не превышает 10 000 рублей.
• Неиспользуемые для предпринимательской деятельности скот, олени, кролики, птица, пчёлы, а также необходимые для их содержания строения и корма. Речь тут идёт именно о тех «сельскохозяйственных» животных, которые не используются для бизнеса – например, о курах, яйца которых должник не продаёт, а потребляет сам.
• Семена для посева.
• Продукты питания.
• Топливо, необходимое для отопления своего жилья в течение отопительного сезона и для приготовления пищи.
• Имущество, необходимое должнику-инвалиду в связи с его инвалидностью. Простой пример – легковой автомобиль, необходимость владеть которым подтверждена медико-социальной службой.
• Призы, государственные награды, почётные и памятные знаки, которыми награждён должник.
• Домашние животные, не используемые для предпринимательства (кошки, собаки и т.д.).

Помимо этого, должник также может ходатайствовать об исключении из числа реализуемого некоторого своего имущества, рыночная цена которого не превышает 10 000 рублей.

Преимущества и недостатки банкротства

Как оставить заявку на банкротство

Если гражданин задумывается о списании долгов в Омске, то будет не лишним посоветоваться с юристами, которые специализируются именно на этом вопросе. Они проанализируют сложившуюся ситуации и оценят целесообразность банкротства, после чего помогут правильно составить заявление.

Во время судебной процедуры помощь юриста по банкротству может оказаться чрезвычайно важной и даже необходимой – особенно в сложных случаях. Кроме того, юрист может ощутимо сэкономить время своего клиента, а в некоторых случаях и деньги. Обычно в фирму обращаются за комплексной услугой, которую обычно называют "банкротство физических лиц под ключ".

Как правило, в юридических компаниях предоставляются бесплатные консультации. Пожалуй, разумнее всего будет начать именно с этого. Во время консультации юрист (или адвокат) дадут определённые рекомендации, а должник сможет оценить выбранную компанию и принять решение – готов ли он доверить ей своё дело или нет.

Помощь в банкротстве для ИП

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, не стоит переживать – вы тоже являетесь физлицом. Процедура для вас будет выглядеть точно также, поэтому для поиска юриста ищите не банкротство юридических лиц, а юридические услуги по банкротству физических лиц под ключ.

Процесс подачи заявки онлайн

Обычно получить бесплатную консультацию можно онлайн. Общение с юристом через интернет ничем не отличается от очного. Специалист может ознакомиться с ситуацией и документами своего клиента точно так же, как если бы тот сидел в офисе компании. При этом, клиент получает возможность получить консультацию, не выходя из дома.

Как подготовиться к консультации

Нужно быть готовым описать юристу сложившуюся ситуацию со всеми подробностями. Непрофессионал не может знать, какая информация окажется важной, а какая – нет.

Специалисту могут понадобиться какие-либо нюансы, о которых сам должник никогда бы и не вспомнил. Кроме того, следует подготовить все документы, которые хоть как-то могут быть связаны с задолженностями и банкротством.

Если вам нужна помощь в выборе компании, чтобы решить ваши проблемы с долгами, оставьте заявку на нашем сайте или свяжитесь с нами любым удобным вам способом.