Как инвалиду оформить банкротство
Сразу же скажем, что инвалиды имеют полное право становиться банкротами. Никаких подобных ограничений для них не предусмотрено. Да и сама процесс банкротства никак не отличается от процесса банкротства граждан, которые инвалидами не являются.
В некоторых случаях инвалид – точно так же, как и любой другой гражданин – не может, а обязан начать процедуру банкротства. Это необходимо сделать, если сумма задолженностей гражданина составляет более 500 000 рублей, а задержка выплат по ним длится более трёх месяцев.
Может ли инвалид воспользоваться быстрой и удобной внесудебной процедурой банкротства? Иногда – да. Фактически тут всё зависит от размера получаемой пенсии. Об этом, а также и о самой внесудебной процедуре мы расскажем ниже.
Напомним, что банкротство в любом случае имеет для должника определённые последствия. Не стоит думать, что можно легко и беспроблемно избавиться от всех долгов, объявив себя банкротом и ничего не потеряв.
Во-первых, имущество банкрота (правда, не всё) во время процедуры может быть реализовано. Средства от реализации пойдут на выплату задолженностей.
Во-вторых, по закону на гражданина-банкрота накладываются следующие ограничения:
- Невозможность снова стать банкротом на протяжении пяти лет.
- Обязанность уведомлять о своём статусе банкрота потенциальных кредиторов при попытке взять кредит или займ (это может привести к отказу в выдаче).
- Запрет занимать связанные с управлением должности в кредитных организациях на протяжении десяти лет.
- Запрет занимать связанные с управлением должности в страховых компаниях, НПФ, УК инвестиционных фондов или микрофинансовых компаний на протяжении пяти лет.
- Запрет занимать связанные с управлением должности в иных организациях на протяжении трёх лет.
Как инвалиду подать на банкротство
Сперва разберёмся, как гражданину с инвалидностью стать банкротом в традиционном, то есть, в судебном порядке. Это – непростая и достаточно долгая процедура, требующая определённых расходов (в частности, оплатить потребуется работу финансового управляющего).
Кстати, этот управляющий во время процедуры распоряжается и пенсией инвалида. Самому должнику оставляют лишь определённую сумму, нужную для жизни. А остальную часть пенсии можно использовать для оплаты долгов.
Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд. В зависимости от обстоятельств, суд после рассмотрения заявления примет одно из трёх решений:
- Признать заявление обоснованным и перейти к этапу реструктуризации долгов.
- Признать заявление обоснованным, объявить должника банкротом и сразу перейти к этапу реализации имущества.
- Признать заявление гражданина необоснованным.
Этап реструктуризации нужен для того, чтобы должник попытался расплатиться со своими кредиторами. Гражданин должен предоставить план реструктуризации, который представляет собой, грубо говоря, график платежей.
План должен быть одобрен кредиторами на голосовании и одобрен судом. Суд оценивает план с точки зрения его реалистичности: сможет ли гражданин, оставляя себе минимальную сумму, необходимую для жизни, оплатить задолженности.
Если план принят, и должник действительно выплачивает в соответствии с ним свои долги, процедура банкротства прекращается. В противном случае она переходит на следующий этап.
На этапе реализации имущества, как понятно уже из названия, продаётся имущество гражданина. Полученные от продажи деньги идут на погашение долгов (хотя бы частичную).
Некоторое имущество должника реализовывать нельзя. В частности, это относится к следующему имуществу:
- Единственное жильё, которое не является ипотечным и которое не признано судом роскошным.
- Личные вещи (скажем, одежда) и предметы обихода (например, посуда) за исключением, опять же, предметов роскоши.
- Домашние животные.
- Имущество (в том числе – автомобиль), необходимое должнику-инвалиду по медицинским соображениям. Необходимость должна быть доказана документально.
В общем случае, то есть, если должник инвалидом не является, его автомобили реализации подлежат.
Не стоит думать, что можно сохранить имущество с помощью фиктивных сделок – например, заключив договор купли-продажи того же автомобиля с родственником. Все сделки должника за последние три года будут проанализированы. Если выяснится, что сделка была совершена с целью сохранения имущества, её аннулируют.
Долги гражданина погашаются соразмерно и в определённом законом порядке. Оставшиеся задолженности, оплатить которые не удалось, с банкрота списываются. Но не все. В частности, нельзя списать следующие виды долгов:
- Задолженность по алиментам.
- Задолженность по возмещению ущерба, нанесённого здоровью или имуществу.
- Задолженность по компенсации морального вреда.
Если же должник пытался скрывать имущество или прибегать к каким-то ещё теневым схемам, долги могут и не списать.
Иногда процедура может закончиться заключением мирового соглашения между должником и кредиторами. Соглашение заключается на условиях, которые устраивают все стороны, и одобряется судом.
При заключении соглашения процедура приостанавливается. Но если стороны впоследствии нарушают взятые на себя обязательства, процедура может возобновиться.
Банкротство инвалида через МФЦ
Теперь посмотрим, может ли инвалид обанкротиться во внесудебном порядке. Для того, чтобы сделать это, достаточно подать заявление в МФЦ. К заявлению нужно приложить список своих кредиторов.
Банкротом в этом случае объявляют через полгода после подачи заявления (судебная процедура обычно занимает больше времени). Никаких расходов при банкротстве через МФЦ не требуется. В общем, такая процедура – гораздо проще. Но для того, чтобы воспользоваться ей, необходимо, чтобы удовлетворялись следующие условия:
- Исполнительное производство в отношении должника окончено в связи с отсутствием у него имущества, которое можно было бы взыскать. Говоря проще – судебным приставам взять с гражданина попросту нечего.
- На момент подачи заявления в отношении должника не возбуждено новое исполнительное производство.
- Сумма задолженностей составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей.
Обратите внимание на первый пункт списка. Если гражданин получает пенсию по инвалидности, то в общем случае судебные приставы могут (и даже должны) взыскивать с него половину пенсии в счёт погашения долгов. Соответственно, исполнительное производство в отношении инвалида никто не закроет, и данным требованиям такой должник не удовлетворит.
Однако, здесь есть определённый нюанс. По закону можно потребовать, чтобы с каждой пенсии на счету оставалась сумма, равная прожиточному минимуму. Сейчас в России он составляет 13 290 рублей для пенсионеров. Но регионы могут устанавливать свой размер прожиточного минимума. Тогда здесь используется большая из этих двух сумм.
Если пенсия инвалида равна или меньше прожиточного минимума, а других доходов у него нет, то в такой ситуации получается, что приставы вообще не могут списывать деньги с его счёта. А, значит, они смогут закрыть производство.
Также отметим, что, если после подачи заявления в МФЦ материальное положение должника вдруг улучшилось, и он может оплатить свои задолженности, необходимо сообщить об этом в МФЦ в течение пяти дней.
Банкротство инвалида 3-й группы
Банкротство инвалида третьей группы в целом ничем не отличается от банкротства другого физического лица. Выше мы рассказали о том, как инвалид (в том числе – третьей группы) может стать банкротом.
Банкротство инвалида 2-й группы
В этой статье мы объяснили, может ли инвалид стать банкротом и, если да, то как именно. Всё вышесказанное относится, в том числе, и к инвалидам второй группы.
Банкротство инвалида 1-й группы
Инвалиды первой группы точно так же, как и все остальные граждане, имеют полное право становиться банкротами при наличии такой необходимости. Выше мы объяснили об этом и о том, как именно инвалид (той или иной группы) может обанкротиться.
Пенсия инвалида при банкротстве
Нюанс, связанный с наличием пенсии по инвалидности и возможностью банкротства без суда мы рассмотрели выше. Также мы объяснили, что во время судебной процедуры доходами должника, в том числе – пенсией – распоряжается финансовый управляющий. При этом, должнику перечисляются лишь относительно небольшие суммы, необходимые для жизни.