Банкротство имеет определённые неприятные последствия. В частности, во время процедуры может быть реализовано имущество должника.
Но это – не всё. Помимо этого, банкрота-гражданина ожидают следующие последствия:
- Обязанность уведомлять о своём статусе банкрота финансовые организации при попытке взять кредит в течение пяти лет.
- Невозможность подачи нового заявления о признании банкротом в течение тех же пяти лет.
- Запрет занимать руководящие должности в кредитных организациях в течение десяти лет.
- Запрет занимать руководящие должности в страховых компаниях, НПФ, УК инвестиционных фондов или микрофинансовых компаний в течение пяти лет.
- Запрет занимать руководящие должности в иных организациях в течение трёх лет.
Как вы видите, запрета на получение кредитов или кредитных карт в этом списке нет. Закон вовсе не запрещает их выдачу банкротам. Однако, банкротство, конечно же, будет учитываться банком во время рассмотрения заявки: шансов получить отказ у банкрота явно больше, чем у другого гражданина при прочих равных условиях.
Здесь нужно понимать, что всё в любом случае решение остаётся за банком. Иногда банкротам кредиты дают. Иногда – нет. Отказов, конечно же, банкроты получают чаще, чем те, кто банкротом не был. Но вероятность на успех всё равно имеется. Закон не обязывает банки одобрять кредиты всем желающим, но и не запрещает выдавать деньги банкротам.
Отметим, что о банкротстве потенциального клиента банк в любом случае узнает. Закон обязывает банкрота уведомлять о своём статусе при попытке оформить кредит. Правда, никакой ответственности за нарушение этого требования пока не предусмотрено.
Но, во-первых, банк, если вдруг сочтёт нужным, сможет использовать факт сокрытия информации для того, чтобы разорвать кредитный договор и потребовать вернуть деньги. А, во-вторых, информация о банкротстве находится в открытом доступе. Проверить гражданина на банкротство можно очень быстро и легко.
Дадут ли микрозайм после банкротства
Всё вышесказанное справедливо не только для кредитов, но и для микрозаймов. Закон не запрещает выдавать микрозаймы банкроту. Но на практике финансовые организации могут просто не захотеть связываться с банкротом.
Организации имеют полное право решать самостоятельно, кому выдавать микрозайм, а кому – нет. Поэтому каким-то образом «обязать» их выдать деньги – нельзя.
Дадут ли ипотеку после банкротства
В этом смысле ипотека ничем не отличается от всех остальных кредитов. Банки имеют полное право одобрить ипотеку гражданину, который является банкротом. Но имеют и полное право не одобрить. Выдавать кредит или не выдавать – это решает сам банк.
На практике шансов получить одобрение у банкрота – меньше, чем у того, кто им не является. Но это не значит, что банкроту точно откажут в выдаче. Заранее сказать, какое решение примет банк в каждом конкретном случае – очень сложно.
При попытке взять ипотеку банкрот обязан уведомить банк о своём банкротстве. Впрочем, узнать о том, что данный гражданин является банкротом, банк сможет и сам: эти данные находятся в открытом доступе. А факт сокрытия информации банк теоретически сможет использовать для того, чтобы разорвать договор и потребовать вернуть средства.
Через какое время после банкротства можно получить кредит
В общем, теоретически банкрот имеет право взять новые кредиты хоть на следующий день после процедуры завершения банкротства. Закон этого не запрещает. Но он и не обязывает выдавать деньги всем обратившимся гражданам. Банки сами решают, кому одобрять кредит, а кому – нет.
Что влияет на одобрение
На самом деле никогда нельзя точно сказать заранее, будет ли одобрена банком заявка на кредит. Каждый конкретный случай рассматривается отдельно. Банки оценивают своих клиентов по очень большому числу критериев. Так, на одобрение или отказ могут повлиять, в частности, следующие факторы:
- Кредитная история.
- Наличие или отсутствие банкротства.
- Размер платежей по уже существующим кредитам, если они есть.
- Наличие имущества.
- Уровень доходов.
- Форма занятости.
- Стаж работы.
- Социальный статус.
- Сфера деятельности.
- Семейное положение.
- Наличие детей или иждивенцев, а также пожилых родственников.
- Возраст.
- Место проживания.
При оценке банки могут пользоваться сложными алгоритмами, которые они разрабатывают самостоятельно. Повторимся: банк вправе оценивать клиента так, как сочтёт нужным. Закон не обязывает одобрять кредиты все желающим или какой-то определённой их части.
Как исправить кредитную историю
Вообще-то чаще всего кредитная история страдает от действий самого гражданина, то есть, при просрочке платежей по кредиту или при банкротстве. Кроме того, на неё могут негативно влиять микрозаймы, взятые в микрофинансовых организациях – считается, что они свидетельствуют о наличии финансовых проблем.
При наличии просрочек первое, что нужно сделать для улучшения кредитной истории – это оплатить их, а также связанные с ними штрафы, неустойки и пени. Далее попытаться спасти свою кредитную историю можно с помощью кредитной карты с небольшим лимитом: нужно просто тратить с неё деньги и быстро их возвращать, ни в коем случае не допуская новых просрочек.
Правда, не факт, что с плохой кредитной историей такую карту одобрят. Но попробовать стоит: шансы на успех есть, особенно учитывая маленькую сумму запрашиваемого кредитного лимита.
Если же в кредитную историю закралась ошибка, то необходимо отправить запрос в БКИ, где она хранится, или же в банк, с которым эта ошибка связана. В зависимости от обстоятельств, может потребоваться приложить к запросу какие-то документы, например, подтверждающую сделанный платёж квитанцию.
Ну, а если кредит на гражданина был оформлен мошенниками, то в первую очередь нужно обращаться в полицию. А банку или микрофинансовой организации после этого можно будет предоставить выданный полицейскими талон, подтверждающий тот факт, что вы являетесь жертвой преступников.
Сколько времени займёт восстановление кредитной истории после банкротства
Какое количество времени займёт улучшение кредитной истории – сказать очень и очень сложно. Как мы уже говорили, банки самостоятельно оценивают потенциальных клиентов по множеству критериев. Поэтому невозможно точно предсказать, через какое время после банкротства банк позволит взять кредит.