Банкротство является серьезным пятном финансового положения любого человека или организации. Даже несмотря на то, что оно может возникнуть из-за непредвиденных обстоятельств, неудачного ведения бизнеса или личных финансовых трудностей. И хотя успешное списание долга – это гарантия добросовестности человека и подтверждение исключительности его обстоятельств, банки с опасением относятся к банкротам.
После прохождения через этот сложный процесс возникает вопрос: возможно ли получить кредит после банкротства?
Статьи для ознакомления
Последствия банкротства: можно ли взять кредит?
В Российской Федерации банкротство регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». В соответствии с этим законом, банкротство – это официальное признание физического или юридического лица неспособным выполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами. Оно может быть либо инициировано самим должником, либо принудительно начато кредиторами.
Последствия банкротства прописаны в ст. 213.30 ФЗ «О несостоятельности». В основной массе они касаются ограничений на занятие различных руководящих должностей.
Так же указано, что гражданин в течение 5 лет при заключении договора кредита или займа должен указывать на свой статус банкрота.
Так же есть миф о том, что закон предусматривает определенные сроки, которые нужно соблюдать перед тем, как вы сможете получить новый кредит. Это неверно!
Подать заявку на кредит вы можете хоть на следующий день после признания банкротом. Это ничем, кроме отказа, не грозит.
Статьи для ознакомления
Через какое время после банкротства можно взять кредит?
Таких сроков в законе нет. Должник обязан лишь сообщать о своем статусе. Запрета на обращение за кредитом, равно как и запрета на выдачу банкроту кредита в законе нет.
Обязанность сообщать о банкротстве длится 5 лет с момента признания банкротом.
Реальная возможность получить кредит после банкротства будет зависеть от ряда факторов. Кредитные учреждения обычно анализируют:
- вашу кредитную историю, где есть отметки о долгах и банкротства;
- финансовое положение по данным ФНС, пенсионной службы;
- наличию имущества по данным регистрирующих органов.
На основании этих сведений определяется способность погасить новый кредит.
Если вы сможете продемонстрировать положительные изменения в своей финансовой ситуации после банкротства, это может повысить ваши шансы на получение кредита.
Статьи для ознакомления
Как исправить кредитную историю?
Одним из ключевых способов исправить кредитную историю после банкротства является грамотный и системный подход к формированию положительного финансового положения.
В него входит:
Обеспечение официального, стабильного дохода, который банки могут проверить при обращении за кредитом.
Своевременное погашение существующих кредитов и прочих регулярных платежей (налогов, коммунальных услуг).
После 3-6 месяцев официального дохода можно начинать восстановление кредитной истории путем получения небольших кредитов/займов или использование кредитных карт с низким кредитным лимитом.
Обязательно: своевременное погашение задолженностей. Нежелательно досрочно погашать кредиты в срок менее 50% от указанного в договоре!
Редакция БФЛ.топСколько времени займет восстановление кредитной истории после банкротства?
Можем рассмотреть вопрос на реальном примере должника, успешно завершившего банкротство в 2020 году. Антон К. из Ленинградской области поделился своим опытом:
В декабре 2020 года завершил процедуру банкротства. К моменту завершения у меня была официальная работа с доходом около 50 тыс. рублей.
- Спустя 3 месяца после окончания процесса, в марте 2021 года, я взял микрозайм на 10 000 рублей. Выплатил день в день. Потом брал еще один заем на такую же сумму в мае 2021 года.
- В июле 2021 года мне одобрили кредит на покупку бытовой техники на 35 тысяч рублей. На 1 год. Платил 10 месяцев, на 2 месяца закрыл досрочно.
- В июне 2022 года получил еще один кредит тоже в магазине на мебель, 45 тысяч. Платил 7 месяцев из 12, погасил досрочно.
- В марте 2023 года получил потребительский кредит в банке на 100 тысяч рублей.
Могу сказать, что восстановить кредитную историю реально. Это процесс медленный. Но реальный. Главное быть острожным и снова не скатиться в долги!
Примечание: Основная задача – сформировать положительную кредитную историю с помощью займов и кредитов, выдаваемых автоматически. МФО и «товарные кредиты» выдаются по итогам оценки системы скоринга, которая просто сводит цифры дохода и текущих просрочек.
При проверке «живым человеком» велик риск отказа в выдаче.
Статьи для ознакомления
В заключение
Важно отметить, что каждый случай банкротства индивидуален, и результаты могут различаться в зависимости от конкретной ситуации. Поэтому перед принятием решения о взятии кредита после банкротства рекомендуется проконсультироваться с финансовым специалистом или юристом, чтобы получить конкретные рекомендации и советы, соответствующие вашей ситуации.
Итог: После банкротства возможно получение кредита, однако это потребует времени и усилий для исправления кредитной истории и. Соблюдение сроков, ответственное управление финансами и восстановление кредитной истории будут ключевыми факторами в вашем стремлении получить кредит в будущем.
Вы вошли как
Изменить свой профиль Выйти?