Банкротство физического лица — это законная процедура, помогающая человеку избавиться от долгов (от преследований кредиторов и взысканий) в случае, если у него нет возможности их выплачивать. Каждый гражданин РФ имеет право подать на банкротство, если у него по объективным причинам ухудшилось материальное положение и в ближайшем времени не представляется возможным его улучшить.
Причинами для банкротства можно считать: потерю работы (и продолжительный ее поиск, не дающий результатов), существенные проблемы со здоровьем, инвалидность, смерть близких и прочие весомые причины, приводящие к тому, что гражданин становится объективно неплатежеспособен.
Единственным рабочим вариантом начать жизнь с чистого листа, избавиться от больших долгов и поправить свой бюджет является банкротство (в том числе внесудебное). Таким образом, при определенных условиях гражданин может в итоге не платить банкам и микрофинансовым организациям деньги, некогда полученные по договору кредитования или займа.
Обратим внимание на то, что процедура банкротства не снимает обязательств по алиментам, потому что материальные права детей ставятся выше, чем интересы банкрота или кредиторов.
Суть упрощенного банкротства
До 1 сентября 2020 года должникам была доступна только судебная форма процедуры списания долгов. С выходом ст. Федерального Закона №289 от 31.07.2020г. можно воспользоваться механизмом внесудебного банкротства – то есть уже несколько лет неплатежеспособные граждане могут достаточно легко обанкротиться при определенных условиях без обращения в суд.
Суть упрощенного банкротства заключается в том, что избавиться от претензий взыскателей и долговых обязательств человек может без суда (во внесудебном порядке) и финансовых затрат (отсутствуют выплаты, взносы, возмещение), а также утомительного общения с приставами. Это главное отличие от классической (судебной) процедуры банкротства в отношении физического лица.
То есть если до нововведения, должнику необходимо было оплачивать госпошлину, услуги арбитражного управляющего и юриста, сопровождающего процедуру, то теперь долги можно списать бесплатно, без вреда для представителя. Даже расходы на оплату пошлины (налоги в ФНС) не потребуются.
Для этого необходимо взять документы и обратиться в МФЦ по месту жительства для подачи заявления. Все проверки достоверности указанной в заявлении информации государство проводит без участия должника. Если никаких вопросов не возникает со стороны закона, то спустя полгода человека признают банкротом и снимают все долговые обязательства – более никаких уплат не потребуется..
В каком случае вам подойдет упрощенное банкротство
На первый взгляд может показаться, что бесплатное списание долгов и платежей — это простой и легкий способ выбраться из долговой ямы. Однако на деле все оформление оказывается намного сложнее. Условия, которым должна соответствовать личная ситуация человека, трудно выполнимы.
Законодательством предусмотрено, что для прохождения внесудебного банкротства, у должника:
- Размер задолженностей должен составлять от 50 до 500 тысяч рублей. В этот диапазон попадает не так много людей, так как по данным статистики, у большинства должников, испытывающих проблемы с возвратом кредитов и процентов, размер долга превышает сумму в млн. руб. И избавиться от него можно только через суд.
- Должны быть прекращены все исполнительные производства. Именно прекращены, а не приостановлены. Проверяйте эту информацию повторно на главной странице сайте ФССП (Федеральной службы судебных приставов), введя свои данные в поля для поиска – можно заполнять не все, достаточно ФИО и даты рождения.
- Для признания несостоятельности в наличии не должно быть имущества (недвижимость, автомобиль), за счет реализации которого можно было бы погасить часть обязательств хотя бы перед одним из кредиторов. То есть для попадания в категорию граждан, которым доступна процедура внесудебного банкротства, человек не должен быть даже собственником жилья.
- Должен отсутствовать единый доход. Пособие ли это, пенсия, очень низкая заработная плата — неважно. Если есть источник дохода, часть от которого возможно теоретически реально отдавать на содержание и погашение долгов (часть зарплаты), пройти внесудебную процедуру становится недоступным.
Вышеперечисленные условия, с одной стороны, можно назвать минусами упрощенной системы. С другой, все они становятся несущественными, если ситуация должника подходит под все эти критерии.
Тогда перед ним открывается возможность без суда и затрат законно списать все долги и получить статус банкрота. То есть не участвовать в неприятных мероприятиях по переговорам с арбитражем, кредиторами, судами, приставами, тем самым наладив уровень жизни. Для некоторых граждан это единственный способ позабыть о финансовых проблемах.
Внесудебное банкротство пошагово
Порядок процедуры прост, и основную часть работы выполняют сотрудники Многофункционального Центра. Но гражданину важно правильно и подробнее заполнить и подать заявление, чтобы процесс был запущен сразу же без дополнительного внесения правок.
Этап 1. Подача заявления и документы
В МФЦ человеку нужно собрать пакет документов, включающий в себя:
- список кредиторов (то есть банков, в которых взяты займы);
- паспорт и ИНН;
- справка о месте прописки и фактического проживания.
Само заявление рекомендуется заполнять в присутствии работника МФЦ. Он поможет указать всю информацию верно и ответит на интересующие вопросы.
Важно: заявление должно содержать полный учёт и перечень кредиторов. В случае, если кто-то из них не будет включен в заявление гражданином, долговые обязательства перед ним сняты не будут по завершению установленной процедуры.
Этап 2. Проверка сведений
В течение 24 часов после подачи человеком заявления сотрудниками МФЦ проводится проверка его соответствия критериям внесудебной процедуры. Если все в порядке, то в течение трех дней в ЕФРСБ вносятся сведения о начале процедуры. В случае невыполнения условий, материал и иные документы возвращаются должнику.
Важно: кредиторы могут самостоятельно инициировать судебное банкротство, в связи с отсутствием платежей.
И здесь снова стоит вернуться к вопросу о том, насколько важно правильно заполнить заявление при подаче его в МФЦ. Право инициировать банкротство через суд во время внесудебного процесса есть у кредиторов, когда:
- Кредитор и юрлица не указаны в списке, приложенном к заявлению.
- Сумма долга указа неверно (на практике чаще всего ее занижают).
- Указаны недостоверные данные относительно имущества или имущественных прав должника. Либо же в процессе внесудебного банкротства человек это имущество приобрел.
- Кредитор выиграл иск и оспорил сделку по имуществу должника, признав ее недействительной.
В случае начала судебного банкротства во время внесудебного, последнее прекращается. Факт этого фиксируется в реестре.
Этап 3. Мораторий
С момента включения гражданина в реестр банкротов, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. А также прекращается начисление штрафов, пеней, неустоек.
Этап 4. Завершение
По истечению шести месяцев процедура завершается. Сведения об это заносятся сотрудниками МФЦ в реестр, долговые обязательства снимаются.
Появление имущества во время процедуры
На протяжении полугода пока длится процедура в жизни должника может что-то измениться. Например, за этот период появится новое имущество, которое он получил в наследство. В таком случае, он обязан в пятидневный срок оповестить об этом МФЦ. Далее в течение трех дней сотрудники центра прекратят процедуру и сделают соответствующую отметку об это в реестре.
Таким образом, пока длится процедура внесудебного банкротства, должнику нельзя приобретать имущество, получать его в дар, наследство, потому как это является основанием для прекращения процедуры. Ведь за счет реализации этого имущества становится возможно удовлетворить требования кредиторов если не полностью, то частично.
Последствия внесудебного банкротства
Подавая на внесудебное банкротство, гражданин должен понимать, что у процедуры есть свои последствия:
- На протяжении пяти последующих лет после признания человека банкротом он не может брать кредиты и займы, не оповестив кредитора о том, что ранее списывал долги.
- В течение трех лет после завершения процедуры гражданин не может работать в органах управления юридического лица.
- Десять лет банкрот также не может занимать руководящую должность в кредитной организации.
- Пять лет человеком со статусом «банкрот» не сможет занимать должность в управлении страховой фирмы, пенсионного, инвестиционного фондов, микрофинансовой организации.
Также стоит отметить, что если должник менее чем за год до подачи заявления на упрощенное банкротство перестал быть ИП (индивидуальным предпринимателем), то после завершения процедуры на ближайшие пять лет он не имеет права заниматься бизнесом в качестве ИП, а также осуществлять предпринимательскую деятельность, руководя юридическим лицом.
Вы вошли как
Изменить свой профиль Выйти?