Как оформить банкротство

С сентября 2015 года действующее законодательство дает возможность признания банкротом и рядового гражданина. До этого Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – закон № 127-ФЗ) допускал возможность банкротства лишь компаний и ИП. При этом практика банкротства последних практически отсутствовала.

Отныне же ставшие заложниками своих долговых обязательств граждане, которые не могут рассчитаться по ним, могут заявить о своем банкротстве самостоятельно. Так же право требовать банкротства гражданина отныне есть и у кредитора.

Правом направить в арбитраж заявление с требованием банкротства обладает:

• Физическое лицо — должник.
• Любой из его кредиторов, перед кем имеется долг в сумме от 500 тыс. рублей.
• Уполномоченный государственный орган (налоговая служба).

Для направления заявления от кредитора установлено ограничение:

• Сумма долга по проблемному обязательству не может быть меньше 500 тыс. рублей
• Просрочка исполнения превысила 3 месяца.

Сам же гражданин при указанных условиях уже не просто имеет право, а обязан заявить о признании себя банкротом и направить заявление в форме, которая предусмотрена, в арбитражный суд своего региона (ч. 1 ст. 213.4 ФЗ-127).

Инициировать же процедуру при долге менее 500 тыс. рублей должник тоже может, если:

• Есть обстоятельства, прямо указывающие на невозможность погасить долги в будущем.
• Исполнение одного обязательства сделает невозможным оплату другого.
• Наличие признаков неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Признаком неплатежеспособности считаются следующие обстоятельства:

• Прекращение выплат по кредитам и другим долговым обязательствам.
• Просрочено более 10% обязательств сроком свыше 1 месяца.
• Вся сумма долга платежей физлица больше суммы его имущества.
• Производство по взысканию долгов прекращено из-за отсутствия имущества и средств.

В этих случаях должник может не ждать, пока долг накопится до 500 тыс и подавать заявление сразу. Обратиться в суд и начать процедуры о признании гражданина банкротом можно вне зависимости от суммы долга.

Заявление и документы на банкротство

Требования к банкротству детально прописаны в положениях ст. 213.4 закона 127-ФЗ.

Крайне желательно доверить составление документа специалисту, поскольку даже малейшая ошибка повлечет возврат документов или оставление без движения. А это упущенное время и риск, что узнавшие о попытке банкротства кредиторы первыми подадут в суд.

В заявлении должна быть указана следующая информация:

• Наименование арбитражного суда.
• Полное наименование заявителя и других сторон по делу: кредиторов, третьих лиц, госорганов.
• Вводная часть с описанием признаков неплатежеспособности и причин.
• Детальный перечень кредиторов с суммами долга, правовыми основаниями (договор, судебное решение) и реквизитами кредиторов.
• Общая сумма задолженности с четким разделением основного долга и сопутствующих сумм (проценты, пени и т.д.).
• Информация (опись) об имуществе, вкладах, счетах банков.
• Сведения о доходах заявителя-должника.
• Просьба о признании банкротом.
• Сведения о выбранной саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ).
• Подпись, дата, перечень приложений.

Выбор финансового управляющего

Если вы обращаетесь за помощью к юристам, то у большинства уважающих себя фирм есть собственные управляющие или же специалисты, с которыми они работают на постоянной основе.

Не стоит думать, что «свой» управляющий поможет вам скрыть имущество или совершить иные незаконные действия. За это он может лишиться статуса и понести ответственность.

Но вот ситуации, когда управляющий категорически настроен против должника, оспаривая сделки по надуманным основаниям, саботируя выделение денежных средств на проживание или же недобросовестно исполняя свои обязанности – не редкость.

Предложенный юристами финансовый управляющий гарантированно:

• Обеспечит соблюдение баланса интересов должника и кредитора.
• Не будет «подыгрывать» кредитору.
• Будет добросовестно исполнять свои обязанности без затягивания дела и вымогательства дополнительной оплаты.

Вы можете попытаться и самостоятельно найти кандидатуру управляющего, но имейте ввиду возможные проблемы при взаимодействии с ним. Ведь этому человеку полностью будет доверено управление всем вашим имуществом, счетами и денежными средствами на весь период банкротства.

На БФЛ.топ вы можете найти проверенные компании по банкротству физлиц с гарантиями и различными способами оплаты.

Документы к заявлению о банкротстве

К заявлению должны быть так же приложены документы, перечень которых отражен в ст. 213.4 ФЗ-127.

Список весьма объемный и в каждом случае не все документы потребуются, в зависимости от индивидуальных особенностей дела.

В любом случае потребуется приложить:

1. Личные документы физического лица: паспорт, СНИЛС, ИНН, документы о браке, детях.
2. Документы о доходах и имуществе: справки НДФЛ, регистрационные свидетельства, выписки из ПФР, справки из ЦЗН, банковские выписки по счетам и т.д.
3. Документы о долгах перед кредиторами: кредитные договора, справки, судебные решения, исполнительные документы приставов, претензии и так далее.

Так же потребуется приложить и другие документы, исходя из уникальных обстоятельств вашего дела. Например, информацию об инвалидности, уплате алиментов, подтверждающие наличие долей в уставном капитале и т.д.

При подаче заявления на банкротство от должника достаточно внести пошлину в размере 300 рублей. Так же нужно зачислить на депозит арбитража вознаграждение арбитражного управляющего в сумме 25 000 рублей. Факт уплаты указанных сумм подтверждается квитанцией госпошлины, она прилагается к заявлению.

Копия заявления направляется всем сторонам по делу, включая обозначенных в нем кредиторов.

Процедура банкротства поэтапно

Документы и заявление могут быть поданы в суд любым удобным для вас способом. В их числе:

1. Заказным письмом через почтовую службу.
2. Лично в канцелярию суда с указанием и получением отметки о принятии.
3. Через электронный сервис «Мой Арбитр» при наличии электронной подписи.

Суд в течение 5 дней должен определить, соответствует ли содержание заявления требованиям закона и если да – то назначить судебное заседание в срок не позднее 2 месяцев с момента (даты) принятия заявления и документов.

Этап 1: Принятие заявления и рассмотрения обоснованности требований

В рамках первого заседания суд принимает и изучает обоснованность заявленных должником требований.

Результатом рассмотрения обоснованности документов в соответствии с законом будет один из следующих вердиктов:

1. Заявление будет признано обоснованным. Суд введет механизм реструктуризации долга или реализации имущества.
   Это значит, что все изложенные доводы и факт неплатежеспособности гражданина подтвердился.
2. Прекращение дела ввиду признания заявления необоснованным.
   Отсутствие признаков неплатежеспособности или же наличие споров относительно правовой природы долга, которые должны быть разрешены другим судом, повлечет прекращение дела.

При отсутствии оснований для рассмотрения суд оставляет заявление без рассмотрения. Например, отсутствие какого-либо подтверждения о наличии долга. В других случаях суд может либо признать требование обоснованным, либо прекратить дело.

Чтобы суд гарантированно признал требование должника обоснованным, обращайтесь к профессиональным юристам по банкротству.

Этап 2: Реструктуризация долга

Вводится судом для целей стабилизации финансового состояния должника и погашения задолженности.

Может быть введена в случае, если у должника имеется стабильный доход, достаточный как для собственных потребностей  и жизни, так и погашения долга.

Не может быть введена в отношении лиц, которые:

• были ранее судимы по экономическим преступлениям и по административным правонарушения экономического характера;
• ранее проходили банкротство в последние 5 лет;
• уже имели план реструктуризации долга на протяжении 8 лет.

В рамках реструктуризации долга проводятся следующие операции:

1. Утверждение реестра кредиторов.
2. Составление плана реструктуризации долга (готовит или кредитор, или должник)
3. Направление плана финансовому управляющему.
4. Рассмотрение плана судом.

Если план так и не был представлен или же не был утвержден судом, то реструктуризация долга признается несостоявшейся и судом вводится следующая стадия: реализация имущества гражданина.

Если же процедура реструктуризации введена, то может продлиться (с учетом продлений) три года. На период реструктуризации гражданин может распоряжаться денежными средствами на сумму до 50 тыс. рублей в месяц. Остальные деньги пойдут на погашение долга.

Этап 3: Реализация имущества

Этап реализации является обязательным, даже если у должника нет имущества, подлежащего продаже. Эта процедура будет введена в любом случае.

Основная цель процедуры: погашение долга происходит за счет вырученных средств от продажи имущества.

Не будет продано имущество, имеющее «исполнительский иммунитет» по правилам ГПК РФ и ФЗ «Об исполнительном производстве»:

• Единственное жилье, если только оно не находится в залоге по ипотечному или другому кредиту.
• Вещи, бытовая техника и прочее имущество стоимостью менее 10 тыс. руб.
• Личные вещи, а также имущество, необходимое для поддержания жизни, бытового комфорта.
• Средства ведения профессиональной деятельности.
• Жизненно необходимый транспорт, используемый инвалидом или же для перемещения к месту работы/жительства в отсутствие альтернатив.
• Иное имущество, реализация которого ограничена в рамках законодательства.

Активы должника выставляются на торги. Они проводятся в порядке аукциона или публичного предложения, в несколько этапов до полной распродажи имущества.

При каждом последующем (повторном) этапе минимальная ставка снижается. Если имущество так и не было продано, оно выставляется не более чем за 10% от установленной стоимости и продается по наибольшей стоимости.

Срок процедуры установлен законом минимум в 6 месяцев (полгода), но он может быть продлен при невозможности завершения торгов в срок.

Вырученные средства идут на погашение судебных расходов в первую очередь. Гашение остальных долгов осуществляется в порядке, установленном ст. 213.27 закона 127-ФЗ.

После завершения продажи активов должника управляющий составляет отчет и передает его суду. Банкротство вступает в финальную стадию.

Этап 4: Завершение банкротства и списание долгов

Суд, утвердив отчет, признает реализацию завершённой и выносит определение о завершении процедуры банкротства.

Так же решается вопрос об освобождение должника от кредитов и прочих долгов. Как правило, долги списываются, если только судом не будут установлены следующие факты:

1. Должник пытался скрыть имущество, что выявлено и доказано в рамках исследования сделок за 3 года до банкротства, которые совершены по заниженной стоимости или с предпочтением.
2. Установлены факты мошенничества со стороны должника или иные незаконные действия, зафиксированные приговором суда.
3. Выявлены признаки фиктивного или преднамеренного банкротства.
4. Должник в ходе процедуры препятствовал ее проведению, искажал информацию, уклонялся от ее предоставления или скрылся от суда.

Если данных фактов не было зафиксировано, то должник полностью освобождается от всех долгов, за исключением:

• Алиментных обязательств.
• Выплаты компенсации по заработной плате.
• Возмещения вреда жизни, здоровью, причиненного преступлением или ввиду грубой неосторожности.
• Морального вреда.

А вот наиболее часто встречающиеся долги – кредиты, займы, налоги ФНС, услуги ЖКХ подлежат списанию. Даже если кредитор не заявился в процесс банкротства.

Для должника начинается новая жизнь без долгов!