Условия банкротства физических лиц

Право гражданина подать на собственное банкротство закреплено в положениях закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – закон №127-ФЗ).

Там же отражены и ключевые условия, которые необходимы для подачи такого заявления и принятия его судом. Так же устанавливаются и отдельные условия банкротства  в упрощенном порядке через МФЦ.

Общие условия банкротства физлиц

Общими условиями для начала процедуры банкротства, закрепленными в законе №127-ФЗ, являются:

  • Общая сумма долга составляет от 500 тыс. рублей основного долга.
  • Обязательства просрочены свыше 3 месяцев.

НО! У гражданина есть ПРАВО подать в суд о собственном банкротстве при долге МЕНЕЕ 500 тысяч рублей, не дожидаясь наступления негативных последствий.

Редакция БФЛ.топ

Указанные ограничения (500 тыс. долга и 3 месяца просрочки) прописаны для кредитора. Кроме того, Законом №127-ФЗ (ст. 213.4) для гражданина установлена обязанность в 30-дневный срок с момента выявления признаков банкрота обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

В качестве признаков указанно именно это условие: если долг превысил 500 тысяч рублей на протяжении 3 месяцев без перспектив погашения долга.

В ряде случаев неисполнение такой обязанности может повлечь административную ответственность, а также невозможность списания долгов.

Право же обратиться за банкротством не ограничено суммами долга или длительностью просроченных платежей по кредитам и прочим обязательствам.

Если вы не понимаете, подходите ли по условиям банкротства, обратитесь к нам по телефону. Поможем записаться к юристу по банкротству на консультацию бесплатно.

Горячая линия по банкротству:

8 800 600-39-95 Бесплатная консультация по всей России

Можно ли подать на банкротство при долге менее 500 тысяч и до просрочек?

Да, можно. Должник имеет все основания подать заявление о банкротстве и в ситуации, когда сумма его долга менее 500 тысяч рублей. Но есть явные признаки неплатежеспособности.

Подобное право так же подтвердил ВС РФ в Пленуме №45 (см. пункт 11).

В документе сказано, что в случае обращения должника с заявлением о банкротстве должны быть оценены обстоятельства, свидетельствующие и невозможности погашения долговых обязательств как в установленный срок, так и в целом.

Так же необходимо учитывать наличие обстоятельств, предусмотренных п. 3 статьи 213.6 Закона, свидетельствующих о неплатежеспособности, недостаточности имущества.

ВС РФ прямо подчеркнул, что размер обязательств никакого значения не имеет.

Подводные камни банкротства с долгом до 500 тысяч

На практике же редко граждане обращаются за банкротством с долгами менее 500 тыс. рублей. Чаще всего — между 400 и 500 тыс., но тоже относительна редко, поскольку итоговая стоимость процедуры банкротства (около 150 тыс.), а так же удержания из дохода в ходе реализации имущества делают банкротство до 500 тыс. рублей нецелесообразным.

Пример:

Долг у гражданина составляет 350 тыс. рублей. Стоимость банкротства – 150 тыс. рублей. Срок реализации имущества (очень дешевого автомобиля до 50 тыс., как пример) составляет 5-6 месяцев, доход гражданина около 20 тыс.

В итоге он отдает 150 тыс. за банкротство, около 40 тыс. выручено от продажи автомобиля и еще примерно 5-7 тыс. будет удержано в месяц из его дохода (после выделения прожиточного минимума). Чистая «выгода» от банкротства не превысит 100-150 тыс., а значит логичнее такой долг все же попытаться погасить.

ВАЖНО: Иногда недобросовестные юристы настаивают, чтобы должник «добил» сумму долга до 500 тыс., набрав еще кредитов. Не верьте! Сумма в 500 тыс. не является обязательной, а вот взятые через непонятных посредников кредиты в период проблем с долгами могут значительно ухудшить вашу ситуацию и повлечь отказ в списании долгов.

Редакция БФЛ.топ

Что такое признаки неплатежеспособности

Основаниями для обращения в суд при долге как менее, так и более 500 тысяч рублей могут быть любые ситуации, прямо свидетельствующие о скорой и неминуемой неплатежеспособности физического лица.

Заявивший о своем банкротстве гражданин должен соответствовать одному или нескольким требованиям ниже.

Судом в качестве данных о возможной неплатежеспособности принимаются:

  • Прекращение исполнения всех имеющихся обязательств, по которым нужно внести очередные платежи.
  • Отсутствие у должника имущества или же если его стоимость значительно ниже величины обязательств.
  • Наличие просрочки не менее 10% от общей суммы долгов за последний месяц.
  • Наличие отказных постановлений из ФССП о прекращении исполнительных производств ввиду отсутствия средств и имущества для удовлетворения требований.
  • Иные обстоятельства, свидетельствующие об утрате дохода: потеря работы, приносившего доход имущества, нетрудоспособность и т.д.

Помимо самого должника, потребовать его банкротства могут:

  • Кредиторы по любым обязательствам – банки, МФО, частные лица.
  • Государственные органы (ФНС).

Последний случай в практике встречается крайне редко и возможен при возникновении крупного долга по налогам. Для всех кредиторов действует обязательное условие в 500 тыс. долга (без учета процентов, штрафов) и не менее 3 месяцев просрочки по всей сумме.

То есть банк, например, не вправе подать на банкротство гражданина, допустившего 4 месяца подряд неуплату по кредиту в 600 тыс. рублей с ежемесячным платежом в 45 тыс. Банк сперва должен заявить о досрочном возврате кредита, выждать 3 месяца и лишь потом – обращаться в суд с требованием о банкротстве.

Условия бесплатного банкротства через МФЦ

С 1 сентября 2020 года гражданам доступно бесплатное банкротство через МФЦ. Соответствующие поправки были внесены в законодательство о банкротстве.

Инициатива была задумана как возможность для граждан с небольшой суммой долга заявить о своем банкротстве без судебных расходов.

Условиями для бесплатного банкротства являются:

  • Сумма долга от 50 до 500 тыс. рублей. Учитываются все долги, но не считаются пени, штрафы и проценты, только «чистая» задолженность.
  • Долги должны быть взысканы в судебном порядке, переданы на принудительное исполнение в ФССП, а исполнительные производства по ним прекращены на основании пункта 4 части 1 статьи 46 закона 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». То есть из-за отсутствия денег и имущества, на которые можно обратить взыскание.
  • Отсутствие открытых исполнительных производств, по которым осуществляется удержание дохода или иные действия, направленные на взыскание долга.
  • Отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание по правилам ГПК и Закону «Об исполнительном производстве»
  • Отсутствие доходов. Если в ходе банкротства, которое длится 6 месяцев, будут обнаружены официальные поступления в пользу должника – процедуру придется проводить в судебном порядке.

К сожалению, на практике очень ограниченное число должников подходят под вышеперечисленные условия. Полностью теряют право на бесплатное банкротство получатели официальных доходов, пусть и мизерных, и все пенсионеры.

В реальности лишь незначительное число должников смогло воспользоваться бесплатным банкротством. По состоянию на конец 2022 года списать долги бесплатно смогли лишь чуть менее 5000 человек, тогда как количество успешных судебных банкротств только за 2022 год составило свыше 80 тыс.

Редакция БФЛ.топ

В заключение

Процедура банкротства сложная и многоэтапная, по срокам занимающая от полугода до 1.5-2 лет. Перед подачей заявления в суд и вообще перед принятием решения о банкротстве желательно проконсультироваться с опытными юристами.

Вы можете найти подходящую юридическую компанию для банкротства физ лиц на нашем сайте.

Это позволит избежать неприятных сюрпризов и ошибок в ходе ее проведения. Помните, что право на банкротство есть только однократно. Если процедура завершится отказом с списании долгов, то повторное банкротство должнику будет доступно только через 5 лет.