Можно ли банкротиться с официальной зарплатой
Есть 2 способа банкротства – через МФЦ и через суд. 1-й подходит только гражданам, доход которых не превышает прожиточный минимум. Если ваша зарплата больше, обанкротиться через МФЦ не получится. Однако вы можете обратиться в суд. Там рассматривают все заявления о банкротстве. Главное, чтобы были основания полагать, что вы не сможете рассчитаться с долгами.
Важно! Размер зарплаты влияет на способ банкротства. Если денег достаточно, будет введена реструктуризация. Когда понятно, что рассчитаться по долгам не получится, вводят процедуру продажи имущества.
При какой зарплате проводят реструктуризацию
Суд вводит реструктуризацию, если у вас есть доходы, позволяющие постепенно рассчитаться с кредиторами. Точный размер заработной платы для применения процедуры не предусмотрен. Суд смотрит на:
- величину вашей заработной платы;
- размер прожиточного минимума в регионе;
- количество иждивенцев на вашем попечении;
- совокупный размер долгов.
Реструктуризацию не проводят бесконечно. Вам дают до 5 лет, чтобы рассчитаться с долгами. Если после вычета расходов на вас и ваших близких доход позволит погасить задолженность, будет введена реструктуризация. В ином случае ваше имущество продадут, а долги спишут.
Если вводят реструктуризацию, готовьтесь к ограничениям. Даже если у вас большая заработная плата, вы сможете тратить из нее не более 50 тыс. руб. согласно ст. 213.11 Федерального закона №127-ФЗ. Вся остальная сумма идет на погашение долга. Для вас будет открыт спецсчет, на который работодатель должен будет переводить деньги.
Важно! Если суммы в 50 тыс. руб. недостаточно для обеспечения вас и вашей семьи, можно обратиться в суд с ходатайством о ее увеличении. Но такие требования удовлетворяют только в том случае, если есть реальные причины для увеличения лимита.
Пока идет реструктуризация, вы не сможете брать новые кредиты и распоряжаться имуществом без согласия финансового управляющего.
Что происходит с зарплатой при реализации имущества
Если у вас маленькая заработная плата или очень большой долг, который трудно погасить за 5 лет, суд признает вас банкротом и введет процедуру продажи имущества. Ее проводит финансовый управляющий. Он формирует конкурсную массу, в которую войдет ваша собственность и часть доходов.
Под контроль управляющего попадут все ваши счета, на которые приходят деньги. Придется передать ему все банковские карты, на которые приходят деньги.
Важно! Прямой доступ к счетам тоже будет утрачен. Они окажутся заблокированными на весь период продажи имущества.
Однако полностью без денег вас не оставят. Финансовый управляющий обязан выплачивать вам часть текущих доходов. При расчете этой суммы вновь учитывают прожиточный минимум на вас и иждивенцев. В конкурсную массу идет только остаток суммы.
Как выплачивают заработную плату
То, как вы будете получать заработную плату во время банкротства, во многом зависит от договоренности с финансовым управляющим. Технически предусмотрено сразу несколько способов предоставления денежных средств:
- Выдача наличными. Финансовый управляющий снимает нужную сумму и передает ее вам при личной встрече. Этот способ применяют реже, поскольку он отнимает время.
- Перечисление средств. Поскольку карты заблокированы, вы заранее обговариваете, как вам удобно получать деньги. Например, финансовый управляющий может переводить нужную сумму на карту вашего родственника или близкого человека.
- Передача излишков финансовому управляющему. Этот способ используют, если получаете заработную плату наличными. Вам придется передавать деньги, превышающие установленный минимум, финансовому управляющему. Способ перечисления также обговаривают заранее.
- Выдача разрешения на самостоятельное снятие части средств. Финансовый управляющий позволяет вам получать нужную сумму в банке или у работодателя. Для этого готовится и выдается документальное разрешение.
Последний способ используют чаще других. Возможность его применения закреплена в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 48 от 25.12.2018. В нем говорится, что финансовый управляющий может направить вашему работодателю уведомление, в котором указана сумма выплаты. Документ всегда готовят в письменном виде. В нем фиксируется сумма, которую вы сможете получать, регулярность предоставления выплат, а также срок действия решения.
Как финансовый управляющий контролирует выплаты
Финансовый управляющий принимает непосредственное участие в удержании части средств из вашей заработной платы во время банкротства. Он выявляет все выплаты, рассчитывает сумму, которую вы будете получать во время финансовой несостоятельности, а затем отправляет уведомление вашему работодателю.
Управляющий контролирует поступающие платежи, включает их в конкурсную массу. Он вправе приостановить выплаты вам, если будет выявлено, что законодательство нарушается.
Как долго удерживают средства из заработной платы
Часть денежных средств будет уходить на погашение долга до момента, пока реструктуризация или реализация имущества не будут завершены. Первая процедура длится до 5 лет. Все зависит от того, на какой срок суд вводит реструктуризацию.
Стандартная длительность процедуры продажи имущества – 6 месяцев. Однако период может пролонгироваться, если появятся факторы, препятствующие проведению процедуры. В результате в среднем она занимает 9 месяцев.
Когда срок процедуры реализации имущества завершается, финансовый управляющий распределяет накопленные средства между кредиторами в порядке очередности. Затем он готовит отчет о проделанной работе и направляет документ в суд. Судья рассматривает документ и принимает его, если все подготовлено правильно. Затем суд выносит итоговое решение о банкротстве. Все долги, которые не удалось погасить, спишут.
Входит ли заработная плата в конкурсную массу
Ваша заработная плата будет включена в конкурсную массу, но только частично. Из суммы вычтут расходы, которые нужны на содержание вас и ваших иждивенцев. Это количество средств рассчитывают перед началом процедуры реализации имущества и выплачивают вам ежемесячно, пока идет процесс продажи собственности. Когда он завершится, списания также прекратят. В результате вы начнете получать заработную плату в полном размере.
Как прожиточный минимум влияет на выплаты
Прожиточный минимум оказывает прямое влияние на то, сколько денег вы будете получать во время банкротства. Это связано с тем, что сумма складывается из нескольких компонентов. В нее обязательно включают прожиточный минимум на ваше содержание. Для его определения используют ПМ для трудоспособных граждан РФ в целом или сумму, установленную для вашей социальной группы. Финансовый управляющий выберет больший из показателей.
Также учитывают прожиточный минимум для каждого члена семьи, который находится у вас на иждивении. Сумму определяют по тем же правилам, которые актуальны для вас. Показатели складывают. Эта та сумма, которую вы будете получать. Если у вас много иждивенцев или небольшой доход, есть шанс сохранить всю заработную плату во время банкротства.
В заключение
Таким образом, заработная плата входит в конкурсную массу. Однако вы не лишаетесь дохода во время банкротства. Вам будут выплачивать прожиточный минимум на вас и иждивенцев. Сумму рассчитывает финансовый управляющий.
Коротко о главном:
- Банкротиться с официальной заработной платой возможно. Однако ее размер влияет на то, куда нужно обращаться. Если он меньше прожиточного минимума, можно идти в МФЦ. В ином случае банкротство проходит только через суд.
- Вы не сможете сами управлять своими деньгами. Все будет делать финансовый управляющий. Он же выделит вам средства, которые положены по закону.
- Заработную плату удерживают в течение всего периода реструктуризации или продажи имущества. Когда он завершен, вы вернете доступ к заработной плате.
- Размер заработной платы для проведения реструктуризации не установлен. Все зависит от величины вашего долга, количества иждивенцев и ПМ.
- Даже если у вас большая зарплата, во время реструктуризации можно получать не более 50 тыс. руб. Можно направить ходатайство в суд и попросить об увеличении суммы, но такие просьбы заявителей удовлетворяют редко.