Какие долги можно списать через банкротство

Перечень списываемых долгов

Физическим лицам, признанным банкротами, списывают:

• долги перед банками по кредитам;
• просроченные микрозаймы, полученные в МФО;
• кредиторскую задолженность перед компаниями (поставщиками, подрядчиками, продавцами);
• долги перед физическими лицами, включая займы, подтвержденные расписками;
• неоплаченные услуги ЖКХ;
• задолженность по обязательным платежам в бюджет (налоги, штрафы, пени).

Вместе с паспортом, СНИЛС, справками о доходах и другими документами потребуется предоставить список кредиторов с указанием сумм задолженности — списаны будут только они.

Долги, которые не подлежат списанию

Банкротство не предполагает аннулирование задолженности:

• по алиментам;
• выплатам компенсации вреда жизни и здоровью людей;
• заработной плате, отпускным, выходному пособию и прочим выплатам в пользу работников;
• возникшей в результате субсидиарной ответственности по долгам компании-банкрота (если заявитель собственник или руководитель предприятия-должника);
• образовавшейся после даты подачи заявления о банкротстве;
• основанием для возникновения которой стало уголовное преступление;
• о которой не было заявлено в перечне-приложении к заявлению.

Кроме того, отказать могут в списании любых долгов. Это происходит, если подавший заявление о банкротстве утаивает факт наличия имущества, не предоставляет сведения о банковских счетах, электронных кошельках, трудоустройстве. Такой же результат ждет заявителя, если будет доказано, что человек мог погасить долг, но предпочел этого не делать.

Особенности списания долгов по кредитам и займам

Не платить кредит без последствий вряд ли получится — должника ждут штрафные санкции, общение с коллекторами и судебные разбирательства. Не стоит ждать, что кредитор просто так спишет долг. К сожалению, и Федеральная программа кредитной амнистии — это лишь вымысел маркетологов.

Единственный способ раз и навсегда избавиться от задолженности по кредитам и займам — списать ее через банкротство. Это вполне реально, но потребуется доказать, что заемщик действительно не может вносить платежи. Кроме того, сам кредит должен быть просроченным.

Если заем «беспроблемный», а у клиента кредитной организации есть стабильный доход, достаточный для исполнения обязательства, никто ничего не спишет. В таком случае возможны три исхода в деле о банкротстве:

• реструктуризация задолженности: платежи уменьшают до такого размера, чтобы заемщик смог их вносить;
• реализация имущества в целях погашения вырученными деньгами долга: продаже подлежит недвижимость, автомобили, предметы роскоши, акции и прочие ценные бумаги;
• заключение с кредитором мирового соглашения.

Списание кредитных долгов происходит как в судебном, так и внесудебном порядке (через МФЦ).

Подать заявление в суд можно в следующих случаях:

• сумма долга составляет не менее 500 тыс. рублей;
• срок образования задолженности — 90 дней и более;
• заявитель ранее не привлекался к ответственности по статьям, связанным с мошенничеством и экономическими преступлениями.

Должнику потребуется:

• выбрать СРО для назначения финансового управляющего;
• заплатить госпошлину, вознаграждение арбитражному управляющему;
• собрать пакет документов и предоставить их в суд;
• направить всем кредиторам копии документов, которые вы предоставили суду;
• дождаться от судебного органа подтверждения о принятии документов;
• принимать участие в судебных заседаниях вплоть до вынесения окончательного решения.

Определенные требования существуют и при проведении внесудебной процедуры. Упрощенный способ банкротства доступен должникам, у которых:

• сумма задолженности составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей;
• нет открытых исполнительных производств, действующие были прекращены по причине отсутствия имущества в собственности.

Чтобы воспользоваться внесудебным порядком банкротства, должник может подать заявление через МФЦ. Алгоритм следующий:

• подготовить список кредиторов с суммами долгов по установленной форме;
• подать заявление вместе со списком в МФЦ;
• дождаться проверки: если гражданин подходит под условия упрощенного списания долгов, данные о нем вносятся в Единый реестр сведений о банкротстве.

Если в течение полугода у заемщика не улучшится финансовое положение, человека объявляют банкротом и списывают заявленные кредиты.

Примеры успешных случаев

Процедура банкротства сложна, и каждый случай индивидуален. Если должник не нарушает требований закона, шансы на списание долгов увеличиваются. Рассмотрим примеры успешных случаев.

Пример 1

После скоропостижной смерти мужа его супруга вступила в наследство. По закону к наследнику переходят и все долги умершего. Мужчина был учредителем предприятия, взял большой кредит на развитие бизнеса, в залог оформил квартиру — единственное жилье семьи, в том числе для престарелых родителей. Через какое-то время после его смерти женщине стали звонить из банка, чуть позже появились коллекторы, начались судебные разбирательства. Квартира была арестована и приставы грозились выставить ее на торги. Женщина не имела постоянного дохода, не могла погасить задолженность даже при условии реструктуризации долга, и была на грани нервного срыва.

В результате банкротства арест с квартиры был снят, жилье осталось за наследницей, кроме этого, списали долги перед банком в сумме 10 млн рублей.

Пример 2

Мужчина взял автокредит и приобрел дорогостоящий автомобиль. Вскоре он стал виновником ДТП и получил срок. Вносить платежи по кредиту, как ранее, он уже не мог. Появилась просрочка, а вместе с ней пени и штрафы. Машина (которая оставалась в залоге у банка) после ДТП восстановлению не подлежала и реализовать ее не смогли. Задолженность увеличивалась, и тогда мужчина принял решение объявить себя банкротом. Суд принял заявление (по доверенности) и удовлетворил требование. Важно, что преступление не относилось к категории экономических.

В результате банкротства долги мужчины перед кредитной организацией были списаны.

Пример 3

Молодой парень решил заняться инвестициями. Он взял несколько кредитов и буквально спустил деньги на бирже. Чтобы хотя бы частично погасить задолженность перед банком, ему пришлось взять несколько микрозаймов, потом еще и еще. Задолженность росла как снежный ком и достигла неподъемной для парня суммы — 20 млн рублей. В настоящее время идет процедура банкротства и реализация имущества. Кредиторы не беспокоят. Процедура идет по закону и близится к завершению.

Если вы рассматриваете возможность банкротства, настоятельно рекомендуем вам обратиться за юридической помощью. Опытный адвокат, который знаком со всеми нюансами процедуры, найдет законное решение самой сложной проблемы, минимизирует риски и увеличит шансы на успешное завершение дела.